En effet, tant qu'aucun retrait n'est effectué sur le contrat, les gains générés ne sont soumis à aucune imposition puisqu'ils sont capitalisés. Par ailleurs, même en cas de retrait, la fiscalité à supporter sera intéressante pour l'épargnant après 8 ans de détention du contrat. Plus encore, c'est un moyen de détenir des fonds immobiliers tout en optimisant la transmission. Avantage scpi dans assurance vie en ligne. Au décès de l'assuré, le capital est transmis directement aux bénéficiaires, sous forme de liquidités, et ce, hors succession.
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Intégrer des parts de SCPI au sein d'un contrat d' assurance vie peut s'avérer être un choix judicieux, offrant une alternative plus risquée à la baisse des rendements sur les fonds en euros. L'association de la SCPI à l' assurance vie présente plusieurs intérêts. 3. 1. La diversification
Le fonds en euros permet certes la garantie du capital, mais présente aujourd'hui un niveau de rendement très faible, et les fonds actions, une perspective de gains associée à un niveau de risque significatif, et des fluctuations très importantes. L'investissement en SCPI permet donc une diversification, via des fonds qui s'ils ne présentent pas de garantie de performance, ont prouvé leur capacité de résilience sur les années passées -sans que cela ne présage de leurs performances futures. 3. 2. La garantie de la liquidité des parts de SCPI
Traditionnellement, la revente des parts de SCPI, lorsqu'elles sont détenues en direct, n'est pas garantie. Avantage scpi dans assurance vie se. Tout comme un bien immobilier physique, cela répond à la loi de l'offre et de la demande; cela signifie donc qu'il faut être en présence d'un acquéreur afin de pouvoir céder ses parts.
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Mais en plus, un inconvénient inhérent aux SCPI se transforme en avantage spécifique à l'assurance-vie. Dans l'assurance-vie, aucun risque sur la liquidité pour vous, puisque, comme nous l'avons vu, le contrat est passé avec l'assureur. Concrètement, ce dernier se révèle le propriétaire des biens logés dans l'enveloppe. C'est donc à lui de se débrouiller quand le souscripteur veut vendre. Peu importent les vicissitudes du marché, la compagnie doit, de toute façon, honorer la demande de son client. Dans ces conditions, l'offre des assureurs est limitée à certaines SCPI du marché seulement. Il est clair que les SCPI les plus liquides sont privilégiées. Par chance, ces produits émanent des sociétés de gestion les plus solides. Avantages et les inconvénients des SCPI dans l’assurance vie - Cleerly. La fiscalité attractive de l'assurance-vie
La même transformation d'un inconvénient en avantage s'opère aussi sur le terrain fiscal. Les revenus provenant de l'immobilier détenu en direct supportent 15, 5% de prélèvements sociaux, ajoutés au taux marginal de votre tranche d'imposition.
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Une fiscalité avantageuse: investir en SCPI par le biais d'une assurance vie permet de profiter des avantages de la fiscalité relative à cette dernière. En conséquence, les loyers perçus ne sont imposés qu'en cas de rachat de contrat, alors que pour un investissement en SCPI classique, ils sont systématiquement soumis à l'impôt. Un prix déco té: le prix de souscription des SCPI est réduit d'environ 2, 5% à 5% en passant par une assurance vie, par rapport à un achat en direct. Un autre moyen de faire des économies! Un risque limité: par ce biais, l'assuré investisseur profite de la rentabilité avantageuse des SCPI tout en évitant les risques du marché, puisque c'est l'assureur qui doit les assumer. C'est d'ailleurs pour cette raison que les choix en matière de SCPI sont limités dans le cadre des contrats d'assurance vie. En effet, pour éviter de perdre, l'assureur ne sélectionne que les plus fiables. SCPI en direct ou en assurance-vie : mode d'emploi | Le Revenu. Quels risques à investir en SCPI à travers une assurance vie? Malgré les grands avantages d'investir en SCPI au travers d'une assurance vie, certains risques doivent être pris en compte.
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Quelle est la fiscalité appliquée à vos parts de SCPI via une assurance vie? Si vous choisissez de souscrire à une assurance vie et d'investir une partie de votre épargne dans des SCPI, ce sera la fiscalité de votre contrat d'assurance vie qui sera mise en place. Investir en SCPI via une assurance vie : quels avantages ?. En d'autres termes, cela signifie que l'ensemble des gains, plus-values et revenus générés par les SCPI sont tous gérés par l'assureur comme l'ensemble des autres gains dans le pot commun et bénéficient donc de la fiscalité favorable de l'assurance-vie. En effet, nous l'avons évoqué précédemment: l'assurance vie vous permet de bénéficier d'exonérations fiscales importantes et, par exemple, d'échapper en partie à la taxation des plus-values des valeurs mobilières et à celle de la succession. De plus, après 8 ans de détention, les plus-values tirées du contrat d'assurance-vie ne sont imposées qu'à 7, 5% en cas de retrait, en plus des prélèvements sociaux qui s'élèvent à 17, 2% en 2020. A l'inverse, si vous souscrivez à des SCPI en direct, les revenus générés entrent dans la catégorie des revenus fonciers.
Les avantages de la SCPI en assurance vie
Les avantages La SCPI en assurance vie pour réduire l'imposition sur les revenus fonciers Actuellement, si vous investissez dans des parts de SCPI en direct, c'est à dire hors assurance vie, vous êtes soumis à la fiscalité des revenus fonciers ( fiscalité SCPI) soit prélèvements sociaux (15, 5%) + barème de l'impôt sur le revenu selon votre tranche marginale d'imposition. Avantage scpi dans assurance vie http. L'impôt global peut ainsi être très important. Ainsi, pour les personnes soumises à la tranche marginale d'imposition de 30%, 41% ou 45%, l'impôt sur les loyers (ou revenus) de la SCPI sera de 45, 5%, 56, 5%, 60, 5%. Une mauvaise surprise pour beaucoup d'épargnants car si une SCPI affiche un rendement de 5%, le rendement net de fiscalité pour le porteur de parts dans une TMI à 45% peut être en réalité de 1, 975%...! Distinguons les deux cas suivants pour comprendre l'avantage d'investir en SCPI en assurance vie: L'épargnant laisse les revenus de la SCPI dans le contrat d'assurance vie Pour les épargnants qui n'ont pas besoin des loyers des SCPI pour vivre, la SCPI en assurance vie est un eldorado!